무직인 경우에도 대출이 가능한 무직자대출에 대해 대출을 받을 수 있는 방법과 자격조건 등 자세히 알아보도록 할게요
무직자대출이란?
무직자대출은 구직 활동 중이거나 갑작스러운 퇴직으로 생활비 또는 창업 비용이 필요한 경우 직장이나 소득이 없이도 대출을 받을 수 있는 대출 상품입니다. 무직자대출은 사회활동을 확대하고 활성화하기 위해 지원하는 상품입니다.
무직자대출 자격조건
1, 2금융권과 대부업체 등에서 취급하는 무직자대출은 금리나 한도 등 조건은 다르지만 아래와 같은 공통적인 자격조건을 요구합니다.
- 직장이나 소득이 없어도 대출 가능
- 만 19세 이상의 내국인
- 연체나 부도 등 신용도 판단 정보에 등재된 사실이 없는 경우
- 회생이나 파산 또는 면책 등 신청한 사실이 없는 경우
- 해당 은행의 연체대출금을 보유하고 있거나 손실을 끼친 이력이 없는 경우
- 금융 관련 사기 이력이 없는 경우
비교적 자격조건을 충족하기는 어렵지 않습니다. 다만 대출을 받을 수 있는 나이는 만 19세 이상이 되어야 가능하기 때문에 해당 나이가 되지 않는다면 대출이 어려울 수 있습니다.
일부 금융사에서는 추가로 보증 가능 여부에 대한 자격 조건이 필요한 경우가 있습니다. 보증 가능 여부는 관련 기업을 통해 보증 보험을 발급 받을 수 있습니다.
보증 보험이란 SGI서울보증에서 신청할 수 있으며 신청인의 재무 상황과 성실 상환 여부 등을 판단하여 보증 보험 가입을 승인 받을 수 있습니다. 금융사는 고객의 보증 보험을 바탕으로 대출을 실행합니다.
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무직자대출 불가능한 경우
위의 무직자 대출 자격조건 3번~6번 항목에 해당하는 경우 무직자대출이 어려울 수 있습니다. 이러한 대출 제한 조건이 있는 이유는 위의 항목에 해당하는 고객의 경우 대출을 상환할 가능성이 낮다고 판단하여 고객이 대출을 상환하지 않았을 경우 입게 되는 손실을 최소화 하기 위함입니다.
무직자대출 한도와 금리
대체로 금융사의 대출 한도는 최소 50만~300만원으로 서비스를 제공하고 있지만 신청인의 조건과 상황에 따라 최대 한도가 500만원까지 가능할 수 있습니다.
금리는 금융사마다 상이하지만 최근 전반적인 금리 인상으로 대체로 5~7% 수준의 금리가 적용 됩니다. 다만 금융사마다 다르고 신청인의 신용점수나 재무 현황에 따라 한도와 금리는 다르게 적용 될 수 있습니다.
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무직자대출 효과적으로 이용하는 방법
1. 기존 청약저축 계좌 또는 일반 예·적금 계좌가 있는 경우 예·적금 담보 대출이 금리와 한도 등에서 매우 유리합니다. 납입금의 90%까지 담보대출이 가능하고 담보가 있기 때문에 금리가 낮아 보다 유리한 조건으로 대출을 이용할 수 있습니다. 특히 청약저축 계좌 대출의 경우 청약 기능은 유지하며 대출을 이용할 수 있기 때문에 유용하게 활용할 수 있습니다.
2. 충분한 비교로 본인의 상황에 맞는 상품을 이용하는 것이 유리합니다. 무직자대출을 취급하는 금융사가 많기 때문에 대출 비교는 매우 중요한 과정입니다. 약간의 금리 차이로 월 이자 부담 비용이 상이할 수 있기 때문입니다.
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무직자대출 장점
■ 소득이 없어도 대출이 가능합니다
대출의 가장 중요한 조건 중 하나는 신청인의 상환 가능 여부 입니다. 그렇기 때문에 금융사는 신청인의 소득이나 재산 현황 또는 신용도를 매우 중요시 하는데요 하지만 무직자대출은 소득이 없어도 대출이 가능한 상품으로 무직자에게 유일한 대출 상품입니다.
■ 신용점수가 낮아도 대출이 가능합니다
무직자의 경우 소득이 없어 신용점수를 높이기가 사실상 불가능에 가깝습니다. 그렇기 때문에 대출을 받기가 어려울 수 밖에 없는데요. 하지만 무직자대출은 신용점수에 큰 영향을 받지 않고 대출이 가능합니다.
무직자대출 단점
■ 대출 한도가 높지 않습니다
무직자로 일정한 소득이 없고 상환 능력이 부족하다 보니 금융사에도 큰 금액을 대출해 주는 것이 어렵습니다. 그렇기 때문에 무직자대출 대부분은 대출한도가 낮은 수준입니다. 그 이상의 대출이 필요하다면 보다 금리가 높고 업권이 낮은 금융사를 이용해야 합니다.
■ 금리 같은 조건이 좋지 않습니다
무직자를 대상으로 하는 대출이다 보니 금융사는 높은 금리를 통해 손실 위험을 감수하려고 합니다. 무직자를 대상으로 하는 대출 상품은 1금융권이라고 해도 고금리인 경우가 많습니다. 대출 금액이 높지 않기 때문에 실질적인 이자 부담은 크지 않을 수 있지만 기간에 따라 높은 이자를 부담해야 되는 경우도 있기 때문에 충분히 금리를 비교하여 대출을 받는 것이 유리합니다.
무직자대출 종류
■ 예·적금 담보 대출
본인 명의의 예금 또는 적금 통장이 있거나 주택청약통장이 있는 경우 예·적금 금액의 최대 90%까지 대출이 가능합니다. 예·적금 통장을 해지하지 않고 담보로 설정하여 대출을 받을 수 있어 별다른 서류 심사나 대출 조건이 필요 없어 간단하게 대출을 받을 수 있습니다. 단 한도가 예·적금 통장의 90% 정도만 대출이 가능해 한도가 부족할 수 있습니다. 금리는 해당 예·적금 금리의 1% 가산 금리가 더해집니다.
■ 정부 서민 대출
무직자를 위한 정부에서 지원하는 대출 상품으로 서민금융진흥원 보증으로 비교적 대출 조건이 좋고, 신용 점수 영향이 적습니다. 다만 정부 지원이라고 해도 금리는 낮은 수준이 아니기 때문에 이자 부담이 있을 수 있습니다. 금리는 연 3.6~15.9% 적용됩니다. 대출의 종류는 햇살론뱅크, 새희망홀씨 등이 있고 주부, 대학생, 무직자가 이용 할 수 있는 햇살론유스와 햇살론 15 등 다양한 대출 상품이 있습니다.
■ 비상금 소액 대출
무직자를 대상으로 모든 금융사에서 취급하는 소액 대출 상품으로 신청 조건이 까다롭지 않고 실행률이 높은 것이 장점이며 신용점수에 큰 영향을 미치지 않습니다. 1금융권은 심사가 까다롭지만 금리가 낮은 반면 그 외 낮은 금융사는 심사가 까다롭지는 않지만 금리가 높은 특징이 있습니다. 금리는 연 4~19.9% 적용됩니다.
■ 보험 담보 대출
신청자가 가입한 보험에 대한 환급금을 담보로 하는 대출로 금리가 낮고 보험 해지 시까지 대출 상환 의무가 없어 대출에 대해 자유롭습니다. 다만 해지 환급금이 있어야 하고 환급금에 대한 대출로 한도가 부족할 수 있습니다. 금리는 연 1~6% 적용됩니다.
■ 보험 신용 대출
보험 담보 대출과는 다른 상품으로 보험사에서 제공하는 대출로 2금융권 이하의 신용 대출로 간주합니다. 모바일로 간단한 심사를 통해 당일 대출이 가능합니다. 단 해당 보험사의 보험을 보험사가 정한 기간 동안 가입한 이력이 있는 경우 대출 가능합니다. 금리는 연 7~10% 적용됩니다.
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